הליווי הכלכלי הפרטני של "עת לדעת - חינוך פיננסי חברתי" הוא תהליך מקיף וייחודי המיועד ליחידים ומשפחות המעוניינים לשפר את התנהלותם הכלכלית, ובעיקר לאלו הנמצאים במצב פיננסי מורכב וזקוקים לשיקום כלכלי.
הליווי אינו עוסק בניהול דוחות ותקציבים גרידא, אלא נועד להעניק הבנה מעמיקה של דפוסי ההתנהלות הכלכלית בבית, ובכך לאפשר שינוי אמיתי וארוך טווח. בליווי הפרטני שלנו אנו גם מלמדים את לקוחותינו על האופן בו המערכות פועלות.
החשיבות המרכזית של הליווי נובעת מההבנה כי קשיים כלכליים ומצבי חוב משפיעים באופן נרחב על מצבו הבריאותי והנפשי של הפרט, וכן על מערכות היחסים הזוגיות והמשפחתיות. מצבי חוב מעצימים תחושות בושה וניכור, ומשפיעים על תחושת השייכות לחברה, המחיר הכלכלי והחברתי יקר גם ברמה הלאומית כשיש פרטים ומשפחות במעגלי חובות.

תהליכי הליווי עם היועצים/מלווים שעברו הכשרה ייעודית על מודל העבודה הייחודי של "עת לדעת", נועד לספק מענים בתחומים של תכנון פיננסי, עשיית סדר בכל התחומים הפיננסיים של המלקוחות וגם הסדרת חובות קיימים. 

הליווי הכלכלי שלנו גמיש ואורכו נע בין מפגש אחד (פגישה ממוקדת) לבין סדרה 5 מפגשים בממוצע.

לעיתים יש תהליכים ארוכים יותר. בהתאם למורכבות המקרה. 

• שלב אבחון ושיקוף המצב
  שלב זה מיועד ליצירת תמונה פיננסית מלאה, מדויקת וכנה של המצב הקיים. התהליך מתחיל בביצוע היכרות עם הפרט או המשפחה ומיפוי מלא של כלל הנתונים הפיננסיים: הכנסות, הוצאות, חובות, נכסים ומוצרים פנסיוניים קיימים. הלקוח מקבל סיוע באיסוף המסמכים הדרושים באמצעות "מסמך הכנה" ייעודי, המקל על איתור דוחות ריכוז יתרות, תנועות עו"ש, תלושי שכר, דוח מסלקה פנסיונית ומידע מהר הביטוח. מטרת השלב היא בניית בסיס נתונים אמין ויציב שישמש לתכנון קדימה.

• טיפול בחובות/תכנון פיננסי ובניית תקציב
  לאחר מיפוי המצב, עוברים לשלב הטיפול בבעיות הליבה, ובראשן טיפול בחובות והסדרתם. נבחנות חלופות שונות להסדרת חובות ומתגבשת אסטרטגיה ברורה ליציאה מהחובות,. במקביל, נבנה תקציב ריאלי ומותאם אישית למצב החדש, תוך קביעת סדרי עדיפויות חדשים בהוצאות והכנסת הרגלי צריכה נכונים.

• לאורך כל התהליך - הקניית כלים להתנהלות כלכלית טובה לטווח הארוך. מתקיימת למידה על התנהלות משק הבית באופן מעשי, ניהול זמן וכספים, וחשיבות מיצוי זכויות מתמשך. כמו כן, מתקיים שיח באשר ניהול אופטימלי של המשאבים הכלכליים בבית. חשיבה בנוגע לחינוך הפיננסי חברתי של הילדים. השלב נחתם בבניית תכנון פיננסי ארוך טווח ומסלול ברור לצמיחה.
   

המעטפת המקצועית הרחבה
כדי להבטיח מענה הוליסטי ומקיף, "עת לדעת" בצוות עת לדעת יש רשת מקצועית ואיכותית של מומחים. במקרה הצורך ובהתאם לזיהוי האתגרים, הלקוח יופנה לקבלת ייעוץ ממוקד על ידי מומחי עת לדעת.

• ייעוץ משפטי - ליווי בהליכים משפטיים הקשורים לחובות, הוצאה לפועל או גיבוש הסכמים.

• ייעוץ פרישה ופנסיה - בניית תוכנית פרישה אופטימלית, מיצוי זכויות פנסיוניות וניתוח מוצרי חיסכון ארוכי טווח.

• ייעוץ השקעות -  מעבר לייעוץ השוטף, הפניה למומחים בתחום ההשקעות וניהול תיקים.

• משכנתאות - ליווי בקבלת משכנתא חדשה, מחזור משכנתא קיימת ושיפור תנאי הלוואה.

• ביטוח - סקירה וניתוח של תיק הביטוחים המשפחתי (חיים, בריאות, מבנה ועוד).

• מיצוי זכויות -  סיוע במיצוי זכויות רפואיות ואחרות.
   

שילוב הליווי הפיננסי המעשי יחד עם מעטפת המומחים, מבטיח כי הלקוחות יקבל מענה שלם ומקצועי בכל היבטי חייו הכלכליים.

המלווה הכלכלי יבדוק את הצורך בייעוץ מקצועי בתחומים האלו. התשלום עבור הייעוצים האלו הוא בנוסף לתהליך הבסיסי.